Что будет, если не платить кредит?

Вы узнаете, что будет, если не платить кредит, с финансовой и юридической точек зрения

Очень хорошо, что Вы задались вопросом "Что будет, если не платить кредит".
Мы хотели бы дать на него как можно более полный ответ. Начнём с главного - есть ли какие-либо последствия за невыплату кредита или долга? К сожалению для заёмщика, конечно же есть, и весьма серьезные.

Последствия неоплаты кредита могут быть следующие:
- финансовые (Вы переплатите от 100% до 400%, или более)
- юридические (в том числе уголовная ответственность)

Давайте разберём основные варианты последствий.

ПОСЛЕДСТВИЕ №1

Финансовые последствия

Финансовые потери при просрочках по кредитам

Финансовые последствия:
Банк начисляет Вам штраф в среднем в 1% в день, или 365% годовых на сумму Ваших просрочек. Через 3-6 месяцев эта сумма может стать очень значительной. Скажем, если Ваш платёж 10 000 руб, и Ваша просрочка составила 5 месяцав, для того, чтобы выйти в график платежей, Вам нужно единоразово отдать банку более 100 000 руб, только для того, чтобы иметь право платить дальше!

При этом в данную сумму входит порядка 50 000 руб штрафа. Согласитесь, сумма не маленькая, и платить её не очень хочется.

Если к этому времени банк не подаст в суд, у Вас есть возможность избежать штраф, поскольку его можно уменьшить или полностью списать в соответствии с ст. 333 ГК РФ. Тем не менее, для этого необходимо обратиться к кредитному юристу, который поможет Вам частично списать Ваш долг.

Если же банк подаст нас Вас в суд, в лучшем случае Ваш долг будет зафиксирован +100 000 руб или более, и Вам придётся его выплатить. Приставы арестуют Вашу зарплату (порой - всю зарплату), и Ваше финансовое состояние резко ухудшится. Если у Вас есть единственное жильё, то до момента оплаты долга Ваше имущество не сможет быть передано по наследству.
Результат:
- Ваш долг будет зафиксирован вместе с начисленными штрафами (+365% в год)
- У Вас будут вычетать из официального дохода средства в счёт погашения долга (часто - всю сумму дохода) (в том числе официальная зарплата, пенсия, пособия)
- Вы выплатите весь долг в течение нескольких лет с огромными переплатами*

* В среднем, при долге в 500 000 руб, Ваша переплата составит 600 000 руб, то есть Вы вернёте сумму в 1 100 000 руб, вместо взятых 500 000 руб.

Действия банков при неуплате кредитов заемщиком

365% в год
Средний штраф за просрочки по кредитам
Погашение штрафов
В первую очередь банки уменьшают штраф, а лишь затем - сумму долга
Взыскание
Банки налагают взыскание на Ваше имущество и средства
Арест зарплаты
При просрочках по кредитам Вашу зарплату могут арестовать частично или полностью

ПОСЛЕДСТВИЕ №2

Юридические последствия

Юридические сложности при просрочках по кредитам

В соответствии с: УК РФ, Статья 176.
Незаконное получение кредита, если Вы получили кредит незаконным способом, либо имел место подлог документов (в том числе указание неверной информации в справке по форме банка!), либо Вы указали завышенную зарплату при получении Кредита, и в результате кредит не возвращён (то есть банк получил "ущерб"), то Вы можете быть лишены свободы на срок до 5 лет.

Мы полагаем, что это не самое лучшее стечение обстоятельств. При этом в законе указана формулировка "особо крупный размер" и "серьезный ущерб". Дело в том, что "серьезный ущерб" оценивается судьями по-разному, и сумму долга, которые подлежит возврату, даже если она составляет менее 500 000 рублей, вполне причисляют к "серьезному ущербу".

Сразу стоит отметить, что лишать свободы на срок 5 лет Вас никто не будет, но штраф в 200 000 руб, или 1-2 года лишения свободы вполне могут дать, если Вы будете активно отклоняться от исполнительного производства, а впоследствии кредитор заявит о подлоге документов. Вернуть средства Вам придётся, и кредитор компенсирует свои расходы, при чём - за Ваш счёт.

Как результат: долг Вы вернёте, как правило, с надбавкой в 100-400%.

Ну хорошо, допустим, Вы искренне верите, что деньги банкам не нужны (странно, нет?) и они не будут принуждать Вас к возврату долга всеми возможными способами (хотя одно то, что они активно звонят, прибегают к услугам коллекторов уже говорит о яром намерении вернуть свои деньги).

Что будет с Вашим имуществом, единственным жильём, если долг всё же не возвращать?

Что будет с жильём?*

В Вашей квартирой или домом ничего не произойдёт, до тех пор, пока Вы живы, либо на свободе.

Как только Вам установят уголовную ответственность, либо, простите, но мы с Вами не вечны все, имущество станет наследством, здесь гос. власти и кредиторы вспомнят о Вас в полном размере.

В настоящий момент невозможно передать в наследство имущество, и не передать долги. При вступлении в наследство Вы в любом случае обязаны погасить долги, а точнее - Ваши дети. В противном случае государство само произведёт оценку имущества и реализует Ваше имущество, выплатит долги. К тому моменту, наверно Вы понимаете, сумма будет в 3-5 раз выше, чем изначально. То есть, если Вы брали кредит 300 000 рублей, к возврату подлежит 1 000 000 (миллион) или больше.

Как результат: Вы потеряете квартиру за кредит в 300 000 рублей.
Справедливо? С точки зрения закона - Да. Хотите ли Вы этого? Не думаем.

* Не пытайтесь подарить квартиру или другое имущество, или каким-то бы образом передать имущество. Все сделки за последние 3 года будут оспорены, имущество реализовано по цене ниже рыночной, а подобные действия могут быть расценены как попытки ухода от оплаты кредита и вывод имущества (уголовное преступление) О том, как сохранить имущество, Вы можете подробнее узнать в статье "Как сохранить имущество при банкротстве".

(!) Помните, если Вы хотите сохранить имущества, это нужно делать правильно. Законно. Как - мы Вам обязательно расскажем.
Что можно сделать?

Существует лишь несколько легальных способов избавиться от кредитов и решить ситуацию:
1) Провести реструктуризацию долга, и выплатить его постепенно, на посильных условиях.
2) Списать начисленные штрафы и вернуть Вас в график платежей, установив посильный и комфортный платёж.
3) Оформить банкротство и признать Вас финансового несостоятельным и полностью списать Ваши долги.

В любом случае, ужасных последствий неоплату кредита можно избежать, или, во всяком случае, их можно смягчить. Подробнее о вариантах списания долгов Вы можете узнать в этой статье.