123104, Москва, ул. М. Бронная, д. 2, стр.1, 2-ой этаж

Когда стоит признать себя банкротом?

Мы написали статью на тему банкротства. Прочтите ее и получите ответы на основные вопросы

Из этой статьи Вы узнаете, когда стоит подать на банкротство, когда банкротство актуально, и могут ли Вам отказать в банкротстве физ лица. Вы узнаете, как проходит процедура банкротства, кто такой арбитражный управляющий, какую роль он играет в процедуре банкротства, и как правильно оформить банкротство без последствий.
Важно:
При реализации любого из вариантов, Вы освобождаетесь от платежей по кредитам с момента заключения договора. Это необходимо для фиксации суммы долга. Даже небольшие платежи по кредитам могут существенно усложнить нам работу, пожалуйста, воздержитесь от них!
Основания для инициализации процедуры банкротства

Арбитражный суд примет заявление о признании гражданина банкротом при наличии следующих обстоятельств: - сумма просроченной задолженности превышает 500 тысяч рублей; - требования по оплате задолженности не исполнены в течение трех месяцев, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве.

Правом на обращение в суд обладают сам гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган, которым является ФНС России.

Для граждан предусмотрены следующие процедуры банкротства: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Реализация имущества гражданина (Банкротство / Временная финансовая несостоятельность)

Если не состоялась реструктуризация долгов гражданина (например, нет ни одного варианта проекта плана по реструктуризации или собрание кредиторов не одобрило представленный план), то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества.

С той даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Реализация имущества происходит на торгах. Порядок расчетов с кредиторами регулируется статьей 213.27 Закона о банкротстве.

В первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору; в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. Это требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина; требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам; требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме.

Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться абсолютно по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. По завершении расчетов с кредиторами управляющий должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях введения реструктуризации или продажи имущества.

Плюсы банкротства
Основным плюсом является приостановка начисления всех штрафных санкций по любым договорам. Таким образом, долг гражданина, например, по кредитному договору, перестанет расти, начисление штрафов и пеней приостановится
Появляется возможность представления плана реструктуризации долгов для эффективного погашения долга
Приостанавливаются имущественные взыскания. Имущество до момента распределения судом будет в целости, а возможно вообще не будет подлежать судом к распределению
Если имущества не хватит для погашения долга в целом, то долг будет признан безнадежным. В таком случае погашение долгов уже не требуется
Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим
Есть и минусы
В течение пяти лет после банкротства гражданин будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или договорам) займа без указания на факт своего банкротства
В течение трех лет после банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом
Судебные расходы при банкротстве физического лица
≈ 11000 РУБ. – ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ ПУБЛИКАЦИЯ СВЕДЕНИЙ В ГАЗЕТЕ «КОММЕРСАНТЪ»
Обязательная публикация сведений в газете «Коммерсантъ» о введении в отношении гражданина процедуры банкротства.
Стоимость публикации в газете зависит от количества квадратных сантиметров, занимаемых объявлением. В среднем, стоимость одной публикации составляет около 11000 рублей.
Каждую процедуру (реструктуризацию долгов и реализацию имущества) сопровождает обязательная публикация в «Коммерсанте».
430,17 РУБ. – ПУБЛИКАЯ ЕФРСБ
Ряд публикаций в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ)
Стоимость публикации в ЕФРСБ фиксирована, а вот количество публикаций индивидуально и зависит от процедуры и количества кредиторов, изъявивших желание принимать участие в Вашей процедуре банкротства. Возможно, Вам покажется странным, но далеко не все кредиторы принимают участие в процедурах банкротства своих должников – физических лиц.
≈ 2000-3000 РУБ. – ПРОЧИЕ РАСХОДЫ

Прочие расходы финансового управляющего: услуги банка, почтовые расходы и т.п.

Стоимость услуг финансового управляющего
Размер вознаграждения финансового управляющего установлен Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и составляет
25 000 РУБ. ЗА ПРОЦЕДУРУ
По закону до начала процедуры банкротства гражданин вносит эту сумму (25 000 рублей) на депозитный счет арбитражного суда. Что служит гарантией того, что финансовый управляющий по завершении процедуры банкротства физического лица получит причитающееся ему законное вознаграждение.

РЕАЛЬНО ЛИ НАНЯТЬ ХОРОШЕГО УПРАВЛЯЮЩЕГО ЗА 25000 РУБЛЕЙ?

На самом деле, задача не из простых. Но мы знаем ее решение. Ни один из наших клиентов не заплатил финансовому управляющему сверх установленного законом вознаграждения в 25000 рублей. Причем дела наших клиентов ведут одни из лучших финансовых управляющих в России. Через их надежные руки прошли сотни дел о банкротстве физических лиц. 99% дел завершились списанием долгов.

МИФЫ О БАНКРОТСТВЕ
МИФ №1
Можно «обанкротиться» только по части кредитных обязательств

Даже если гражданин является образцовым плательщиком по автокредиту или ипотеке, но по какой-либо причине не желает платить по другим кредитам, избавиться только от них не удастся. Процедура банкротства затрагивает все долговые обязательства физлица без исключения. При залоге 80% от реализации залогового имущества будет отправлено залогодержателю, остальное уйдёт в счёт погашения других договоров.

МИФ №2
При банкротстве отменяются все сделки за последние 3 года

Оспариванию подлежат только сделки, заключение которых пошло на вред кредиторам и договора «сомнительного характера». Под этим определением понимаются договора дарения между родственниками, купли-продажи имущества по явно заниженной стоимости и др.

МИФ №3
Платить по долгам могут заставить близких родственников

Это возможно только в случае, если они являются поручителями по кредиту/ипотеке. Как показала практика, подобный аргумент является излюбленным способом запугивания граждан коллекторскими агентствами, и не стоит даже обращать на это внимания.

МИФ №4
Банкротом можно стать, только не имея никакого дохода

Существуют законодательно установленные признаки банкротства, и один из них — отсутствие оплаты долга более 3 месяцев. Безработица как таковая является только одним из факторов, положительно влияющих на судебное решение, но не обязательным условием.

МИФ №5
В счёт оплаты долгов заберут квартиру

Это заблуждение является одним из наиболее популярных. Существует список имущества должника (см. далее), не подлежащего продаже. Единственное жильё и земля под ним входят в этот перечень, но только если не является залоговым имуществом.

Зачем нужно банкротство?
Что же ожидает должника в случае успешного результата банкротства физического лица? Безусловно, огромное облегчение его нелегкой доли в виде полного освобождения от необходимости возвращать долги. А также, что не менее важно, спокойствие и восстановление нормального ритма жизни. Не нужно будет прятаться от коллекторов и бояться визита судебных приставов.
Но есть и небольшие ограничения, которые налагает закон на ближайшие несколько лет жизни бывшего должника. К ним относятся запрет осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать пост руководителя. Если же человек решит обратиться за новой ссудой, то ему придется уведомить новых кредиторов о том, что он был банкротом.
Резюмируя вышесказанное, можно сделать вывод, что закон о банкротстве стал реальной возможностью для миллионов россиян решить проблему с долгами. Процедура детально проработана и постоянно совершенствуется с учетом выявляемых недостатков. Цель вводимых поправок - сделать ее более прозрачной, справедливой и доступной для как можно большего числа наших сограждан.

Банкротство - единственная возможность для отчаявшихся должников выбраться из долгового болота наиболее законным способом. Специалисты компании «ЮСТЭЙД ГРУПП» окажут помощь в проведении банкротства на всех этапах процедуры. Если вы все еще сомневаетесь, обращаться к нам или нет, воспользуйтесь бесплатной консультацией с кредитными юристами, которые помогли уже не одной сотне людей справиться с их проблемами.

Что будет если не признавать себя банкротом?
Рост кредитов, процентов, долгов, штрафов
Если никаким образом не менять свою ситуацию с кредитами и долгами, то естественно, начнется рост общей суммы долга, начисления штрафных санкций, пеней. По итогу выйдет так, что взяли кредит в 200.000 руб., а отдадите в 2 раза больше.
Коллекторы и взыскания
С просрочками моментально приходят звонки, смс, письма от коллекторов, взыскания с карты и неприятные угрозы от кредиторов.
Судебная фиксация долгов
Кредитор вправе просудить долг, который уже будет включать огромное количество штрафов и пени. Долг попадет к приставу, а тот уже накладывает обременения на все счета должника и взыскивает средства с них ежемесячно
Арест зарплаты
Никому не захочется получать вместе всей суммы зарплаты, всего половину, верно? К сожалению, если никак не решать ситуацию с кредитов и не отстаивать свои права, именно это и ждет должника.
Как проходит процедура банкротства?
Вы подаете заявление о банкротстве
Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача — подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.
Суд рассматривает дело
После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель — доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.
Процедура банкротства
Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.
Могут ли отказать в банкротстве?
Сразу нужно сказать, если гражданин будет проходить эту процедуру правильно – с помощью юридической поддержки. Отказа в банкротстве не будет.


ПРИЧИНЫ ОТКАЗА В БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОМУ ЛИЦУ

В качестве оснований для отказа в осуществлении банкротства физического лица в судебном порядке можно выделить две группы причин: несоответствие требованиям, предъявляемым к потенциальным банкротам, и несоблюдение правил для оформления и подачи документации, посредством которой инициируется процедура.


ОТСУТСТВИЕ ПРИЗНАКОВ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ
Что делать, как найти признаки несостоятельности в сложившихся жизненных обстоятельствах, чтобы получить статус банкрота в судебном порядке и ликвидировать задолженность? В соответствии со ст. 213.3 – 213.4 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» гражданину для этого нужно:
Иметь задолженность по финансовым обязательствам в размере полумиллиона рублей или больше;
Иметь просрочку по платежам, составляющую три месяца или больше;
Являться неплатежеспособным гражданином. При этом обстоятельства, приведшие к тяжёлому финансовому положению, должны быть объективны. Это означает добросовестность лица — его поведение не было легкомысленным или злонамеренным.
Размер задолженности и время просрочки являются в большей степени формальными требованиями — закон допускает обращаться за банкротством в случае его «предвидения». Существуют примеры, когда суд удовлетворял просьбу должника о признании его банкротом при суммах долга меньше полумиллиона рублей. Но есть и обратные ситуации — отказ может последовать в связи с несоответствием заявителя формальным признакам.
Если гражданин является платежеспособным лицом, подавать заявление о признании банкротом бессмысленно. При наличии у него имущества или дохода, достаточного для удовлетворения требований кредиторов, суд вряд ли будет рассматривать дело о банкротстве. Кроме того, убытки после реализации собственности должника, включающие также траты на оплату услуг финансового управляющего и другие обязательные платежи, окажутся больше убытков, которые он мог бы понести, просто закрыв задолженности с помощью имеющихся средств.
Добросовестность должника и объективность жизненных обстоятельств, явившихся причиной неплатежеспособности, будут доказываться в зале судебного заседания при рассмотрении дела, по существу. Суд будет исследовать предъявляемую документацию, при необходимости затребует дополнительную. Если будет выявлено, что гражданин оказался в долговой яме из-за легкомысленного поведения или набрал кредиты, не рассчитывая всерьёз по ним рассчитаться, в удовлетворении его просьбы откажут.

НЕСОБЛЮДЕНИЕ ПРАВИЛ ОФОРМЛЕНИЯ И ПОДАЧИ ДОКУМЕНТОВ
В принятии заявления также откажут, если в нём на момент подачи:
Отсутствуют сведения, указание которых является обязательным (например, о сумме задолженности, о кредиторах, об имеющихся доходах);
Не приложены копии документов, предъявление которых является в соответствии со ст. 213.4 обязательными (кредитных договоров, документов о сделках с недвижимостью, справок о наличии или отсутствии статуса ИП, описи имущества, списка должников и кредиторов и других);
Отсутствует подпись заявителя или его представителя по нотариальной доверенности;
Отсутствуют сведения о саморегулируемой организации (СРО арбитражных управляющих), из членов которой должен быть назначен финансовый управляющий –без него судебное банкротство в принципе невозможно.

Делу не будет дан ход и при неоплаченных государственной пошлины в размере 300 рублей и вознаграждении финансовому управляющему за одну процедуру в рамках банкротства в размере 25 000 рублей. После устранения этого нарушения заявления будет принято к производству.

Статьи, которые Вам помогут
Показать еще
Давайте начнем работать!
123104, Москва, ул. М. Бронная, д. 2, стр.1, 2-ой этаж
E-mail
info@ustaid.group
Время работы
с 9:00 до 20:00